财务规划 － Financial Planning

财务自由的美妙

每个人对于财务规划持有不同的观点，但是大家都有同一个目的 － 财务自由！

最近大家都对 CASHFLOW 这个游戏很熟悉。这个游戏以不是什么新鲜游戏，只是在我国还没有很广为人知。不过它的确会让玩家更加深入的了解财务规划及“非工资收入” 的重要性！当非工资收入高于支出时，那恭喜你！你财务自由了！

财务自由的定义是一个“自定义”模式。有些人只需要 5，000 就财务自由，而有些人需要 20，000 。这差异就在于你如何定位你自己的生活。

达到财务自由不外于取决于三个条件：零负债（Debt Free) 、财富累积 (Capital Gain) 以及累积非工资收入（Increase Passive Income）。

这一切和财务管理息息相关也就是我们所谓的理财。如果理财只限于如何赚取更高的收入及增加银行的储蓄而已，那只会把你带入一个退而不休的状态。因为钱是会花完的，这就是现今社会里，很多乐龄人士在退休后三年又重返职场！说白了，谁不想安安稳稳退休无忧只是现实是残酷的！我们的公积金以及累积的财富是不足以让我们安享晚年（20年）！（通膨是主要原因之一，4% 左右 － 书面统计）

负债不等于拥有

零负债 （DEBT FREE）

不难发现，很多年轻人在求职后第一个负债就是买车、买房。年纪轻轻就负债累累，也许现阶段的薪金能应付但是随着年龄的增长，结婚、小孩、照顾父母等等一摞摞的负担加剧。再加上物质上的诱惑，信用卡的方便，宣布破产的年轻一辈俗称“月光族”多不胜数。这都是缺乏财务规划的恶行循环。

在CASHFLOW的游戏里也会让你体会到 CASH（现金）的重要性！如果你没有现金，即使有再好的机遇 （Opportunity）你也没有办法把它抓住（有没有看透还是其次）。相对的，你有很多现金但是总是投资错误又或者原地踏步、裹足不前，即使有很好的机遇也不懂得把握，那你离财务自由还有一大步！

三大模式，你是哪一类？

投资 （INVESTMENT）

这是人生中重要的一环，很多种说法但我把它们归类为三大投资模式：钱赚人、人赚钱、钱赚钱。

钱赚人 － 雇主支付你薪金，而你付出了你的时间、精神、精力以及知识来帮他赚钱。

人赚钱 － 你拥有自己的事业，而你支付金钱来让员工们为你赚钱。

钱赚钱 － 你投资得当（合法的），让复利(Compounded Return) 及 资本成长（Capital Gain）来增加你的财富。

非工资收入 （PASSIVE INCOME)

这是在CASHFLOW里面最重要的一环，也是最艰难的一环。你可以通过生意系统化、投资生意、投资股票营收股息、发展营销事业等等。不难发现，都与投资有关。你必须投资你的时间、精神、智慧及经验。所以我再次想强调“时间”！时间是一去不复返的，就像人生没有TAKE TWO 一样 。（<<<< 废话，哈哈）

时间就是金钱

缺乏理财的知识，的确会让你得不偿失。因为不是每个人都有良好的家庭背景就像 Bill Gates 所说的 ：“ If you are born poor its not your mistake, But if you die poor its your mistake”。我个人相当认同他的看法。因为无论你的家庭背景如何，有些东西是你和我都共同拥有，而且是同等的－那就是“时间”及“知识”。

今天你不学习，是你的问题！今天你浪费时间，也是你的问题！

如果你有真正了解到“复利”的威力。时间＝金钱

“复利是世界上强大的奇迹” 

股神巴菲特："人生就像滚雪球。重要的是找到湿的雪，和一道长长的山坡"

我不敢说我的方法是最湿的雪，但是每个人都有一样的山坡，而我的雪绝对不是很干的雪哦！

Wechat ID: zkcheah

共勉之

君子爱财，取之有道

“君子爱财，取之有道” 这是一个很重要的道理。要走的长、走得久，靠的是信誉！

今天，在一个偶然的机会我遇到了“有缘人”向我分享一段“天下真的有白吃的午餐”的投资策略。所谓的“盘”其实也是大家熟悉不过的“老鼠会”。还竟然坦荡荡的告诉我是和 M F*** 一样， 只是不同的“盘”而已。而这些“盘”是会爆的，所以要快。每个“盘”爆的时间不一样，不过大概是有两年的时间，只要你在要爆之前换“盘”那就可以了，最重要要快！！前前后后介绍了五个”盘“给我，还怂恿我入会及向我展示了一大堆文凭认证，不过上网查了一下，完全没有这些资料............ @＃¥％……&＊

这些所谓的“盘“的回酬也相当惊人，相当吸引！在百物上涨，卓越政策的催使下，人民都叫苦连天！在这水深火热之中，又岂仅是一小撮人因贪婪而掉入的无底陷阱。在经营这个所谓的”盘“的同时，你不仅触犯了法律，你也丧失了人格！

君子爱财，取之有道！

殊不知会有多少无知平民百姓，会被这一个个骗局骗尽了一生的血汗钱！顿时感慨，这个社会并不是像我们想象的那么资讯发达！并不是所有的亲戚朋友了解什么是“老鼠会”与正规投资的分别！并不是每个人都知道“天下没有白吃的午餐”这个道理！并不是每个人都了解 君子爱财，取之有道！！

每个人都有一个简单的梦想！就是可以拥有一切想拥有的。不过，千万不要因为一时的贪婪而误入歧途！

不义之财不会带来好的结果。不是不报，只是时辰未到如是而已！

致在外打拼的朋友们，要撑住！不要一时的贪而毁了自己的信誉，那你将会失败一辈子！

而我一直秉持者 “君子爱财，取之有道”！

共勉之

ps: 更多的资料可参考 https://www.facebook.com/Combatingillegalpyramidscheme?fref=photo

The Rise of the Petrol Price

The increase of the price of petrol has been the topic of every radio station. Everyone is discussion on it and a lot has also given their own opinion on how to cope with this issue such as follow:

• Start using public transportation
• Car pool
• Reduce the usage of petrol by not using the car often (it’s not practically applicable to every individual)
• Reduce the driving speed (drive at the speed of 20kmph? maintain the speed of driving and try not to accelerate)
• Cut down on daily expenses 

All the above suggestions are quite decent and I would definitely give them a try if i could. However, by doing so, how long it will last me for? The fluctuation of the price of commodity is not within our control and it is part of the economy cycle. Just like how we could not control the market inflation. With these, only our economy will grow and move our country on step forward to the target of 2020.

Speaking of inflation, our country has an average of 3% inflation (ie. medical expenses inflated 10-15%, daily expenses inflated 6-10% - a rough calculation) over the past 30 years. When there is market inflation, consumers’ purchasing power will drop and below are a few methods people would try to achieve in order to protect themselves against the inflation:

• Seek for higher pay job (difficulty level - high)
• Request for increment (even more difficult)
• Taking up more than 1 job
• Investment (grow your dollar - ?? %)

Bank saving (return: not worth mentioning)

With the extremely low interest rate return, your purchasing power will drop even lower when inflation happens as what you earn from saving in the bank could not cover the inflation rate.

Fixed deposit (return: 3-5%)

While it gives the security with very low risk, it offers very poor protection against inflation.

There is no flexibility on accessing your fund.

Investment in shares/bonds/funds (return: 8-12%)

Once you are on the right track of investment, be assured that you’ll be financially secured in the future. The right investment is one that will be able to protect you against inflation by suiting to the market movement. 

For instant, an investment of 30 years with a 7% return can still be considered if the market inflation for the 30 years is less than 7%. In the case where the rate of inflation is more than 7%, the value of your money will remain status quo since the day of your investment - which mean your monies did not grow at all after 30 years.

There are various type of funds in the market, do choose wisely and understand your own need before investing. Points to be taken while making this decisions are the company’s background and its financial performance. Most importantly, do it for long term when you decide to invest in fund.

If you are looking for high return in short term/ long term period, shares might be your game. But in this game, you have to play smart and definitely experience, knowledge & capital play the major part.

So, are you ready to fight against inflation? 

ps: be prepared before things happen is the best way to protect yourself

今天汽油涨价了。。。

今天最热门的话题 － 汽油涨价了。各电台都在讨论这个全城热门话题，许多听众提供了非常多且有建设性的提议：

1） 使用交通工具 （哈哈）
2）CAR POOL （不错）
3）减少出门 （宅男？ 不是每个行业都行得通）
4）驾驶方式 （走20kmh ?，不要狂踩油和刹车）

5）削减开销！！

如果这是一个长久且持续性高的话，我真的还真的愿意尝试，不过这一个恶性循环是无法避免，也无法彻底根治的！

这个市场我们无法控制通货膨胀，我相信大家都很认同这一点，不然国家也不会发展，不要忘了我们的政府是拥有要迈向2020先进国的宏愿！！（汗！）

在购买能力下滑又通膨的情况下，其实我们有几个方法可以解决。大家都知道书面上我国在过去30年的通膨大概3％左右 （医药费通膨10％-15% 及生活起居通膨 6%－10%，非正式统计）

1）另觅高职 （有难度）

2）要求加薪 （更有难度）

3）一人兼职2-3份工 （有苦难言）

4）投资（钱赚钱 － 8%）

银行储蓄（zzzzz %)

－ 购买能力逐步减少，被通膨搞垮了。

投资回酬 （3％-5%）FIXED DEPOSIT

－ 安全，但是要达到财务自由还真的有段距离。

－急需有钱时，有点伤脑筋！

投资股票／信托基金回酬 （8％－12%）

－ 投资对了，才对未来有保障。真正有能力抗通膨的投资工具必须是跟随市场波动的。举个例子，我保证回酬7%，30年。好吗？如果30年期间生活通膨率维持在7%以下，那还可以。不然还真的让钱白跑了30年！

－ 信托基金，市场上有很多产品，要慎重、要清楚自己的目标进而选择适合自己的。公司背景及基金表现也是一大考量！不过，最重要的还是安全及稳定性，建议长期投资！

－股票，很多类型，很多玩法！无疑回酬最高的投资工具就是它！不过先决条件是你一定要精通～～～

你准备好抗通膨了吗？百物上涨以蓄势待发！我准备好了！你呢？

ps: 不要当温水里的青蛙，居安思危才能防范于未然！！

投资股票能让你快速致富吗？

今天读了一篇关于投资股票的文章，不错也推荐给大家。
http://windscopo.blogspot.com/2014/09/blog-post_4.html

“最后的结论是，投资股票，即使资本大一些，也不能带来太大的效应，反而时间越多，和平均回酬越多，才能达到巴菲效应，不过平均回酬又有多少人能够达到20%呢？所以如果平均回酬低，那么一开始就需要人赚钱来加大滚雪球的幅度，这样算起来，其实也不会相差太远的，因为我们玩奸嘛（人赚钱+钱赚钱）XD，所以切记，投资从年轻做起，会比从年老但是有大资本来得容易哦~。~，所以投资最好的时机就是~马上开始吧！！~。~”  －－－ 取自网络。


这篇文章中提到了巴菲特是靠着十年平均23%的复利，而创造一个神话。但他不是每一个投资都是顺利的，他也付出了一定的心血和努力才能有今天的成就。复利，谈到了复利，到底什么是复利？

爱因斯坦曾经说过：“复利是世界上第八大奇迹，其威力比原子弹更大。”


理财是一个持续而又长期的过程，你很难指望今天理财，明天就成了富翁，但如果能坚持多年，复利效应便会逐渐出现，并且越来越明显，持续性的投入加上复利，最终会让你的资金变得越来越充足。理财不是有钱人的专属，资金越少更要越早开始理财，如此复利效应才能起到更大的作用。 

复利的威力有两个前提条件，一是稳定安全的收益，二是持续长久的投资！ 
假如，每个月投资500元，有利能给我们多大的惊喜？ 以十年计算 （8% 复利）

总投资：6,000 一年 x 10 年 ＝ 60,000 ＋ 1000 ＝ 61,000
总回酬： 93,692
投资成长率：（93,692/61,000）x 100 = 153.59%

总投资：6,000 一年 x 20 年 ＝ 120,000 ＋ 1000 ＝ 121,000
总回酬： 299,437
投资成长率：（299,437/121,000）x 100 = 247.46%

不要觉得现在才投资理财为时已晚，这恰恰就是你必须马上开始的时候，现在用走，过几年就得用跑了。 能登上金字塔顶端的动物有两种：一种是鹰，一种是蜗牛。我们不是鹰一般的高富帅，即使我们是蜗牛，但时间会助我们一臂之力，登上财富的金字塔。 



巴菲特的名言：「人生就像雪球。重要的是要找到溼的雪，和夠長的山坡。」(“Life is like a snowball. The important thing is finding wet snow and a really long hill”) 其中夠長的山坡就是表示要有足夠的時間來讓雪球變大。

有兴趣了解更多关于财务计划，可以联络及私信我。谢谢

没有富口袋、就要有富脑袋

有个念头我不敢說每个人都有，但相信不少人跟我一样也曾经想过：

「如果我有個有钱老爸（老妈），我現在早就可以 _______ 。」

出国留学、不用工作、买大房、开豪车、创业、血拼不用看价钱、环游世界等等。

然而这些都没有发生，啊不然呐！不然这个念头哪里会存在呐～
想必滋味也不好受吧。

如果角色对换，N年后，你的孩子拥有相同的遗憾，那又如何呢？

再绝一点，
如果孩子问你：

「爸（妈），为什么我们家不是有钱人？」

沒意外，此時一巴掌就要先下去，
老子沒经历过的事你这个屁孩痴心妄想。
只不过这巴掌是要打在自己臉上，该反省的人毕竟是自己，
況且，小孩说这句话的用意，
可能只是他有心想出国深造、想跟同学上一样到处逐梦、
想提早去世界各地旅行开拓视野。
就跟自己年轻時一样，有些愿望难免要依靠钱才能完成。

没有富口袋、就要有富脑袋

就算父母很富有，但是小孩的理财能力一塌糊涂，
那么迟早只会为这个社会添加一个败家子的案例
但是，如果从小就培养起理财的观念，那么他的人生至少会好走一点。
因为理财观念才是给人财富加乘的机会

留给孩子100万，花完就没了，
留给孩子如何赚到100万的能力，他还可以为自己赚进更多的100万。
但是，商场如战场。这个世界上不会有太多的“乔布斯”，“马云”，“郭鹤年”。
理财却在这一方面却弥补了能力上的不足。


因为除了金钱，理财观念才是更需要传承的资产。



假设投入10万在8%的报酬工具上（信托基金），以十年为计算单位。
第一个十年可累积到21万
第二个十年可累积到46万
第三个十年可累积到100万


若从实际低风险＋效率来衡量，让下一代早踏上理财道路的好处，也是让他能更快存到第一桶金。


从复利的角度，提早十年开始理财，所累积的财富可差快一倍以上。


如果你有兴趣了解更多，可以咨询我。没有收费的哟～
微信： zkcheah

一个人一生中需要赚去多少才足够？

一个人一生中需要赚去多少才足够？

你一生中需要的支出 （以三十年计算）：　
房子：500,000
孩子：100,000
车子：870,000 (含30年汽车使用费()

1. 车子＝210,000。按10年换一辆70K的车计算。
2. 汽油 = 360,000 (300/month)  
3. 维修 ＝ 300,000 (1000/ year = 换机油，轮胎，等等)。

家用：1,080,000 。按一家三口吃、穿、住、行、用等，每月3000元计算。
养老：480,000。按退休后再活20年、每月花销2000元计算。
父母：720,000。按30年每月给父母200元，一生孝顺父母费用。
休闲：300,000。30年中每年1万，应该不会太浪费吧。

仔细算算，只是很普通的生活，却要400万元(4 million)。
4,000,000 ÷ 30年 ÷ 12月 = 11,111 K

你每月只要都能有10千以上的收入才能过一辈子的普通生活
我国目前上班族（打工族）平均收入并不高，现在平均收入也只不过才3000－ 5000元实属平常。
　　
3000×2人×12月×30年= 2,160,000 
　　
还需要夫妻一起工作赚钱，4m - 2.16m = 1.84m。还少180万。
　　
　怎么办呢？
　　
　第一招：不买车子省 870K
　　
　第二招：不管父母生计省 480 K
　　
　第三招：取消休闲娱乐省 300 K
　　

　1.84 m - 1.65m = 0.19m = 190 K
　　

还差 19万。

　190000 ÷ 2人÷ 30年 ÷ 12月= 263.88 元

　　
　夫妻每人每月还需要增加270元的收入才能维持！
　　　　　有这样一个故事：

两个年轻人，从事同样的提水工作。每提一桶水，就有人付一份钱给他们。第一个年轻人梦想凭借自己的能力，提更多桶水，以便赚更多的钱。

第二个年轻人却将一部份白天的时间用来提桶运水，用额外的时间建造运水的管道。几年过去了，第一个年轻人仍然日复一日，辛苦提水，却身无分文。

第二个年轻人已经无需再提水了：他已经建起了自己的运水管道，无论他是否工作，水都在源源不断流入，而流入他口袋的钱也因此变得越来越多......

遗憾的是，时至今日，仍然有数不清的人生活在纯粹提水桶——纯粹依靠工资的日子里，他们甚至不懂得该怎样打理自己辛苦赚来的钱。这种生活的危险在于：一份时间交易一份金钱，如果被解雇或因病不能工作，你的工资也将同时停止。而每个家庭不得不正视的未来是：一对夫妻供养一个孩子，同时奉养四个老人。

这就是我们必须面对的现实：未来十年，将是“攒钱时代”向“理财时代”巨变的十年。现在已经到了你建立人生“理财管道”的时刻。为了明天，我们必须学会用今天的钱为明天铺路，以致安枕无忧。

为了明天，我们必须学会用今天的钱为明天造福，让财富和幸福相伴一生。

Miracle A9 - Key Cutting Machine

Miracle A9

Computerized Key Cutting Machine for key duplicate service just like genuine biting. Avoid future nightmare (key stuck at ignition, cannot be turned, wafer is worn out etc…). Total key lost savior.

Minimum Charges for Key Cutting Service is RM35 for flat key type, RM60 for dimple key type, RM80 for laser key type. Additional charges apply for more complicated key manufacturer.
* Price estimation only, the accurate price please always revise with Superlockers Hardware *


Youtube: 
http://www.youtube.com/watch?v=o8CB6khaeJ4

Specification of Miracle A9:

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Website: www.superlockershardware.com

Facebook: https://www.facebook.com/Superlockers?fref=ts

Contact: Mr. Cheah (012-459 0009)

Location: https://www.google.com/maps/place/Superlockers+Hardware/@5.43865,100.431725,17z/data=!3m1!4b1!4m2!3m1!1s0x304ac57b25a26e91:0x102b9ea8b8a927f7

Grand Master Key System

A Key-Alike system is designed to open several locks with one key. A Master Key system is designed to open a set of several series of key-alike system. A Grand Master Key system is designed on top of master key system. 
For a better understanding, Key-Alike system normal use for residential, while Master Key System is for medium size of cooperate and Grand Master Key system is for more complex organisations with higher security level.

Key-Alike system 是专门针对普遍用户而设计的，只需一把钥匙就可以打开数量不等但在同一个组别里的锁具。Master Key system 是另一个层次，是专门针对中小型企业而设计，只需一把钥匙就可以打开数量不等而且不同组别的锁具。Grand Master Key system 是这个系统里最高的位置，只需一把钥匙就可以打开所有在系统里的锁具，是专门位大集团或高强度防盗系统而设计的。

These key system have keys which are specific to own lockset and cannot open any of the others in the same lockset system. Locks which have Master Keys have a second set of the mechanism used to open them which is identical to all of the others in the set of locks. For example, A Key (worker) can only open A room while B key (worker) can only open B room but Master Key (Manager) can open room A and room B. A far more secure (and more expensive) system has two or more cylinders in each lock depends how many layers of security and complexity of the lock system could be.

在一个完整的系统里，员工(key)只能打开自己的房间而没有打开其他同事的房间的权限。经理(master key)则拥有进入自己所管理的部门所有的房间的权限。最后，总经理／老板则拥有进入所有房间的权限。

Larger organisations, with more complex “grandmaster key” systems, may have several Master Key Systems where the top level Grand Master Key works in all of the locks in the system.

A practical attack exists to create a working master key for an entire system given only access to a single master-keyed lock and its associated key. This is described in Cryptology and Physical Security: Rights Amplification in Master-Keyed Mechanical Locks

Grand Master Key System

Advantage / 益处:
1. Multi Layer of access to provide higher security level for the system.
多层次的权限大大的提高了防盗系统的强度。

2. Easy to control the overall security within the organisation.
更容易有效的掌控整个系统的安全。

3. Rekey-able (endless time) provides flexibility in the future with least maintenance problem for the system.
无限重新配制整个系统让你安枕无忧。

4. Secure your life, assets, security of family and properties.
保障生命，财产，产业及家人的安全。

5. Higher security level to stop the crime.
高强度的防盗系统大大降低了成为罪案的牺牲品。

6. All key can access to the main exit in the event of emergency.
所有的钥匙在紧急时刻都可以打开主要离开通道第一时间逃离现场。


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Introduction - 自我介绍

Name: Cheah Zi Kah (谢子嘉）

Date of Birth : 04 September 1988

       Am just a very ordinary guy which try to be extraordinary. For the past 26 years, i have a very good foundation for myself. I love to making new friend and expand my network. Throughout the process, i do learnt a lot from each other since everyone have a different life experience. I pick up the good things and applied it into my daily routine. Am a very talkative guys and i having a good and strong bond among my circle so some of my friend would like to name me  as "kangtao" king. I hope i can link all my friend together and hope everyone have a great life after all the opportunity that i had linked.

Where is the ball?

          

            Beside, I am a sport man. I can play a lot of sports game such as basketball, badminton, swimming, jogging, and futsal. Nevertheless, i love E-sport as well. What kind of E-sport? DOTA ~~~!!!! and i do play some mobile games like Clash of Clan and Candy Crush. All these sports and games helps me to release my stress and keep myself fresh after all the tedious job and surprisingly i can still making new friend while playing games. Never underestimate whatever things that you are doing.

For my career part, am a locksmith which running a business under my dad supervised. My shop name is Superlockers Hardware which located at the heart of sungai dua - Taman Desa Murni. Our business do provides a reliable locksmithing products and services to secure your life, families and properties. We are equipped with different types of locks, door knobs and door handlesets for home security system. Besides, we do provide several services like gate remote duplication, key duplication, door picking and grand master key system.

Other than home security, I am a specialist in car key programming including recovery the Immobiliser via ECU, programming the chips immobiliser system including cobra, meta system, and computerise key cutting for your vehicle.

Besides, i involved myself into investment field because i know the important of investment especially for the young age like us in order to secure our retirement life and also to achieve the goal of financial freedom in the future. I passed the exam and get the FIMM license this February so that am able to be a unit trust consultant (UTC) and registered under Public Mutual. This is a very good opportunity for me to get extra income from my commission and also managing my own investment. I hope i can achieve my financial goal which is financial freedom at the age of 40 and after all i can enjoy my life with the loves one.

My life goal, never stop making new friend, never stop searching opportunity, never stop enjoy my life, never stop loving my lover, family and friends.