财务规划 － Financial Planning

财务自由的美妙

每个人对于财务规划持有不同的观点，但是大家都有同一个目的 － 财务自由！

最近大家都对 CASHFLOW 这个游戏很熟悉。这个游戏以不是什么新鲜游戏，只是在我国还没有很广为人知。不过它的确会让玩家更加深入的了解财务规划及“非工资收入” 的重要性！当非工资收入高于支出时，那恭喜你！你财务自由了！

财务自由的定义是一个“自定义”模式。有些人只需要 5，000 就财务自由，而有些人需要 20，000 。这差异就在于你如何定位你自己的生活。

达到财务自由不外于取决于三个条件：零负债（Debt Free) 、财富累积 (Capital Gain) 以及累积非工资收入（Increase Passive Income）。

这一切和财务管理息息相关也就是我们所谓的理财。如果理财只限于如何赚取更高的收入及增加银行的储蓄而已，那只会把你带入一个退而不休的状态。因为钱是会花完的，这就是现今社会里，很多乐龄人士在退休后三年又重返职场！说白了，谁不想安安稳稳退休无忧只是现实是残酷的！我们的公积金以及累积的财富是不足以让我们安享晚年（20年）！（通膨是主要原因之一，4% 左右 － 书面统计）

负债不等于拥有

零负债 （DEBT FREE）

不难发现，很多年轻人在求职后第一个负债就是买车、买房。年纪轻轻就负债累累，也许现阶段的薪金能应付但是随着年龄的增长，结婚、小孩、照顾父母等等一摞摞的负担加剧。再加上物质上的诱惑，信用卡的方便，宣布破产的年轻一辈俗称“月光族”多不胜数。这都是缺乏财务规划的恶行循环。

在CASHFLOW的游戏里也会让你体会到 CASH（现金）的重要性！如果你没有现金，即使有再好的机遇 （Opportunity）你也没有办法把它抓住（有没有看透还是其次）。相对的，你有很多现金但是总是投资错误又或者原地踏步、裹足不前，即使有很好的机遇也不懂得把握，那你离财务自由还有一大步！

三大模式，你是哪一类？

投资 （INVESTMENT）

这是人生中重要的一环，很多种说法但我把它们归类为三大投资模式：钱赚人、人赚钱、钱赚钱。

钱赚人 － 雇主支付你薪金，而你付出了你的时间、精神、精力以及知识来帮他赚钱。

人赚钱 － 你拥有自己的事业，而你支付金钱来让员工们为你赚钱。

钱赚钱 － 你投资得当（合法的），让复利(Compounded Return) 及 资本成长（Capital Gain）来增加你的财富。

非工资收入 （PASSIVE INCOME)

这是在CASHFLOW里面最重要的一环，也是最艰难的一环。你可以通过生意系统化、投资生意、投资股票营收股息、发展营销事业等等。不难发现，都与投资有关。你必须投资你的时间、精神、智慧及经验。所以我再次想强调“时间”！时间是一去不复返的，就像人生没有TAKE TWO 一样 。（<<<< 废话，哈哈）

时间就是金钱

缺乏理财的知识，的确会让你得不偿失。因为不是每个人都有良好的家庭背景就像 Bill Gates 所说的 ：“ If you are born poor its not your mistake, But if you die poor its your mistake”。我个人相当认同他的看法。因为无论你的家庭背景如何，有些东西是你和我都共同拥有，而且是同等的－那就是“时间”及“知识”。

今天你不学习，是你的问题！今天你浪费时间，也是你的问题！

如果你有真正了解到“复利”的威力。时间＝金钱

“复利是世界上强大的奇迹” 

股神巴菲特："人生就像滚雪球。重要的是找到湿的雪，和一道长长的山坡"

我不敢说我的方法是最湿的雪，但是每个人都有一样的山坡，而我的雪绝对不是很干的雪哦！

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共勉之